Osobiste finanse - Alternatywne sposoby oszczędzania

Finanse domowe dla każdego. Porównania, rankingi i zestawienia dobrych produktów oszczędnościowych.

Klucz do dobrej lokaty

Oszczędzanie nie jest naszą mocną stroną, aczkolwiek coraz więcej osób ma świadomość tego, że jest to jedyna droga do tego, by codzienność nie zaskakiwała nas pustką na koncie i problemem domowej płynności finansowej. Banki widząc rosnące zainteresowanie tą tematyką, wychodzą nam naprzeciw, oferując atrakcyjne lokaty. Klienci chętnie deponują tam swoje pieniądze, licząc na określony zysk, ale zanim podejmie się decyzję, warto przeanalizować poszczególne produkty, bowiem nie każda lokata jest tak samo korzystna, a ta, którą poleca nam dobry znajomy, niekoniecznie będzie skrojona na miarę naszych indywidualnych oczekiwań. Podpowiemy jak wybrać dobrą lokatę, na co zwracać uwagę i co poddać wnikliwej analizie.

Lokata moich marzeń

Celem lokaty jest oczywiście pomnożenie swoich oszczędności. Działanie jest bardzo proste – oddajemy pieniądze do dyspozycji banku, a ten wypłaca nam za to odsetki. W zależności od ich rodzaju możemy zdecydować się na lokatę nieodnawialną, czyli taką, która ma swój termin końcowy pozwalający na wypłatę środków, lub lokatę odnawialną – tutaj po upływie umownej daty zostanie ona przedłużona na kolejny okres, o ile nie wypłacimy zgromadzonych środków.

Dodatkowo lokaty różnią się między sobą sposobem oprocentowania. Jedne gwarantują nam niezmienne oprocentowanie przez cały czas trwania umowy, inne kuszą oprocentowaniem zmiennym, aczkolwiek należy zdawać sobie sprawę, że w tym przypadku możemy zarobić więcej, ale i też mniej.

Na rynku bankowym do dyspozycji mamy kilkadziesiąt odmian lokaty. Wśród nich znajdziemy wspomniane lokaty terminowe i odnawialne, a także dynamiczne, nocne, progresywne czy walutowe. Niemniej jednak największą popularnością cieszą się dwie pierwsze z tej listy oraz lokata nocna.

Inwestowanie w lokaty a własne potrzeby

Pierwszym zadaniem zainteresowanego lokatami jest ocenienie swoich oczekiwań i możliwości. Prosta zasada mówi, że im więcej mamy pieniędzy, które możemy ulokować, tym więcej możemy zyskać, nie mniej jednak oszczędzanie każdej kwoty jest opłacalną inwestycją.

Bardzo ważną kwestią jest odpowiedzenie sobie na pytanie, na jak długi okres jesteśmy w stanie „oddać” bankowi do dyspozycji nasze oszczędności. Co prawda teoria pokazuje, że lokaty długoterminowe są najbardziej opłacalnymi, ale niosą ze sobą osobliwe ryzyko, mianowicie życiowe sytuacje, których nie jesteśmy w stanie przewidzieć. Wypłacając z takich lokat pieniądze przed upływem ustalonego terminu, najczęściej nie otrzymujemy żadnych odsetek.

Dysponując niewielką sumą początkową, zadajmy sobie pytanie, czy może chcemy ją dodatkowo powiększać. Jeśli tak, to idealnym rozwiązaniem będą lokaty progresywne, które pozwalają na dopłacanie pieniędzy do konta. Z kolei, jeśli chcemy mieć ciągły dostęp do środków, zastanówmy się nad lokatą dynamiczną.

Kto szuka ten znajdzie

Mając sprecyzowane własne wymagania, można przystąpić do wyszukania tej jednej, najlepszej oferty. Bynajmniej nie trzeba zbierać wszystkich ofert bankowych czy robić całodniowych wycieczek do kolejnych instytucji, a porównanie lokat nie musi przypominać żmudnego zadania. Doskonałym rozwiązaniem jest skorzystanie z renomowanego rankingu internetowego, który nie tylko w kilka chwil wyłoni dla nas kilka najciekawszych propozycji, ale też w klarowny sposób przedstawi wszystkie ważne szczegóły.

Pamiętajmy, by porównywanie lokat rozpoczynać od sprawdzenia oprocentowania. Sprawdzamy także takie parametry jak: czas trwania, wymaganą kwotę wpłaty – zarówno minimalną, jak i maksymalną, a także sprawdźmy, czy bank dodaje jakiś bonus np. dodatkową gotówkę za założenie lokaty.

Wybieramy tę, która wpisuje się we wszystkie nasze możliwości i oczekiwania, lub tę, która jest najbliższa temu ideałowi. Korzystając z rankingu mamy nie tylko pewność, że dane są sprawdzone i aktualne, ale też możemy w kilka chwil zainwestować swoje oszczędności w lokatę.

Jak dobrze wybrać kredyt hipoteczny lub gotówkowy

Dodatkowa gotówka na remont lub zakup samochodu zawsze jest problemem. Niewielu z nas ma odłożoną pełną sumę i zwyczajem stało się sięganie po kredyt gotówkowy, najlepiej w banku, w którym mamy konto od dziesięciu lat. Podobnie jest z kredytem hipotecznym, najczęściej rozpatruje się oferty po pierwsze pod kątem „ja ich dobrze znam i zawsze byli najkorzystniejsi”. Czy to dobra ścieżka kredytowa, gwarantująca nam doskonałe warunki i bezpieczeństwo?

Nie taki prosty kredyt!

Powszechnie uważa się, że kredyty gotówkowe są najprostszymi w swojej formule, i banki absolutnie przedstawiają nam najlepszą propozycję kredytową. Tymczasem, przyglądając się różnorodnym produktom, które z nazwy są tożsame, okazuje się, że w rzeczywistości są one kompletnie różnymi. Po pierwsze dlatego, że oprocentowanie może znacznie się różnić, po wtóre, koszty mogą być wyższe o sowitą prowizję, lub wprost przeciwnie – niskie lub nawet zerowe.

Zanim udamy się banku po kredyt gotówkowy koniecznie znajdźmy taką aplikację jak internetowy kalkulator kredytowy. W kilka chwil będziemy wiedzieli, które instytucje powinny wzbudzić nasze zainteresowanie, a które banki lepiej sobie darować. Będąc w Banku koniecznie zapoznajmy się z umową, regulaminem i opłatami. Kolejno bądźmy przygotowani na pytania dotyczące dochodów, preferowanych wysokości rat i – oczywiście – kwoty o jaką zabiegamy. Sprawdźmy czy bank proponuje odpowiednie zabezpieczenie,w postaci możliwości przerwania spłat na wypadek choroby, wyjazdu, utraty pracy oraz śmierci kredytobiorcy. Nawet niewielkie kwoty potrafią urosnąć do gigantycznych kwot – a jak mówi przysłowie : „Przezorny, zawsze ubezpieczony”.

Hipoteka pod lupą

Kredyt hipoteczny jest jak małżeństwo, z tą jednak różnicą, że tutaj w przypadku braku porozumienia, nie można wziąć rozwodu. Mając na względzie fakt, że razem z upragnionym mieszkaniem lub domem zaciągamy potężne, wieloletnie zobowiązanie ostateczną decyzję o wyborze kredytodawcy należy podjąć po wielu szczegółowych analizach.

Sprawdzamy nie tylko oprocentowanie, ale przede wszystkim marżę, która potrafi w drakoński sposób wywindować sumę ku górze. Co ważne, marżę można negocjować i wręcz powinno się to zrobić. Oprócz tego, jeśli trafiliśmy na cudownie brzmiącą reklamę, w której marża nie przekracza 1% sprawdźmy czy to nie przypadkiem półroczna promocja.

Obowiązkiem każdego kredytobiorcy jest zabezpieczenie na lata, a to wiąże się z ubezpieczeniem na życie. Co więcej należy samodzielnie oszacować swoje realne możliwości spłaty. Pomogą w tym kalkulatory kredytowe, które wskażą na warunki poszczególnych ofert i wyłonią te kredyty, które rzeczywiście są warte uwagi.

Zagrożenia związane z inwestowaniem W Forex`ie

Inwestowanie bez wychodzenia z domu i liczenie kolejnych zer na koncie – to marzeniu znakomitej większości pracujących na etatach, jak i prowadzących własne działalności. Przyjemność zarabiania w pigułce proponuje znana giełda walutowa Forex. Zachęcające reklamy i krążące pozytywne opinie sprawiają, że wiele osób wierzy, że bez specjalnego przygotowania, po przeczytaniu zaledwie prostego instruktarzu można zostać milionerem. Czy rzeczywiście Forex jest tak bezpieczny i pozwala na zarobienie okrągłej sumki bez większego ryzyka?

Ciemne strony Forex

Z pozoru wszystko wygląda jak piękny sen, w którym my stajemy się inwestorem odnoszącym same sukcesy – w rzeczywistości nie zawsze wygląda to tak cudownie. Proste inwestowanie jest z jednej strony dużą zaletą giełdy finansowej, ale z drugiej to prawdziwa zguba dla wielu, którzy podejmowali zbyt pochopne decyzje i inwestowali potężne sumy pieniędzy, bez właściwego rozeznania.

Głównym czynnikiem straty są zazwyczaj istotne zmiany kursów walut, na które wpływają różne czynniki gospodarcze, a nawet polityczne. Dość przypomnieć sytuację z 2015 roku, kiedy to Szwajcarski Bank Centralny podjął decyzję o o zaprzestaniu ścisłego łączenia euro z frankiem szwajcarskim. Nastąpiły istotne wahania i spadki, kursy walut okazały się kompletnie nieprzewidywalne – finalnie doprowadziły do bankructwa kilkunastu brokerów, oraz autentycznego stracenia niejednej fortuny. KNF stara się zapobiegać tego rodzaju sytuacją, stąd też na początku czerwca 2016 roku , w związku z Brexitem Wielkiej Brytanii nie tylko ostrzegł klientów Forexa o większym ryzyku, ale przede wszystkim podjęto decyzję o wyższych depozytach oraz wstrzymaniu handlu niektórymi walutami.

Bytność na Forex`ie dla początkujących może okazać się całkowicie nieznanym labiryntem. Brak dostatecznej świadomości ryzyka nie pozwala na jego właściwe oszacowanie i zarządzanie nim w mądry, wyważony sposób. Jednym z kardynalnych błędów jest jednorazowe inwestowanie kapitału w jedną transakcję, która przecież może okazać się całkowitą stratą. Podobnym niebezpieczeństwem jest dublowanie się systemów transakcji, a także brak planu gry, czy gra na skorelowanych parach.

Forex w życiu prywatnym

Chociaż wielu graczy kompletnie bagatelizuje ten problem, Forex to gra wyłącznie dla osób z wysokim progiem odporności na stres i potrafiących wycofać się z gry w odpowiednim momencie. Tak naprawę, giełda w niedoświadczonych i nieświadomych rękach może zawładnąć prywatnością i zagarnąć finanse.

Używamy plików cookies, aby ułatwić Ci korzystanie z naszego serwisu oraz do celów statystycznych. Jeśli nie blokujesz tych plików, to zgadzasz się na ich użycie oraz zapisanie w pamięci urządzenia. Pamiętaj, że możesz samodzielnie zarządzać cookies, zmieniając ustawienia przeglądarki. Więcej informacji jest dostępnych na stronie Wszystko o ciasteczkach.

Akceptuję